Artan faiz oranları ve yükselen yaşam maliyetleri nedeniyle zorlanan vatandaşlar için kredi kartı borç yapılandırma uygulaması yeniden gündemin ilk sırasına yerleşti. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yürürlüğe alınan düzenleme kapsamında, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için 48 aya varan taksit imkânı sunuluyor. Özellikle ödeme güçlüğü yaşayan milyonlarca kişi, borç yapılandırma son gün bilgisini araştırmaya başladı.
Yeni düzenleme ile birlikte vatandaşlar mevcut borçlarını daha uzun vadeye yayarak aylık ödeme tutarlarını düşürebilecek. Bu durum, özellikle asgari ödeme tutarlarını karşılamakta zorlanan kredi kartı kullanıcıları için önemli bir rahatlama olarak değerlendiriliyor. Başvurular bankalar üzerinden yapılırken, sürenin sınırlı olması nedeniyle yoğunluk dikkat çekiyor.
Yapılandırmadan kimler yararlanabilecek?
BDDK borç yapılandırma 2026 düzenlemesi kapsamında belirli şartları sağlayan bireysel kullanıcılar uygulamadan faydalanabilecek. Son ödeme tarihinde dönem borcu tamamen ya da kısmen ödenmemiş bireysel kredi kartı borçları yapılandırma kapsamına alındı. Bunun yanında 29 Ocak 2026’dan önce kullandırılmış ve bu tarih itibarıyla anapara ya da faiz ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri de düzenlemeye dahil edildi.
Ayrıca kredili mevduat hesapları da yapılandırma kapsamına giren borçlar arasında yer alıyor. Bu sayede yalnızca kredi kartı değil, farklı türde bireysel borçlara sahip olan vatandaşlar da borç yapılandırma başvurusu yapabilecek. Bankalar, başvuru yapan müşterilerin ödeme durumuna göre vade planı oluşturacak.
48 aya kadar vade seçeneği sunuluyor
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri 48 ay taksit imkânı oldu. Yapılandırma kapsamında vatandaşlar borçlarını en fazla 48 aya kadar yayabilecek. Ancak isteyenler daha kısa vade seçerek daha düşük faizle borçlarını kapatma seçeneğine de sahip olacak.
Resmi düzenlemeye göre uygulanacak akdi faiz oranı, ilan edilen referans oranını aşamayacak. Bu kapsamda aylık referans oranı yüzde 3.11 olarak belirlendi. Bu oran üst sınır olarak uygulanacak ve bankalar bu oranın üzerinde faiz uygulayamayacak. Böylece yapılandırma yapan vatandaşların ödeyeceği faiz yükünün sınırlı tutulması hedefleniyor.
Uzmanlar, uzun vadeli yapılandırmanın aylık ödemeyi düşürse de toplam geri ödeme tutarını artırabileceğini belirterek vatandaşların vade seçerken dikkatli olması gerektiğini vurguluyor.
Başvuru için son tarih açıklandı
Kredi kartı borç yapılandırma son gün tarihi netleşti. BDDK tarafından üç ay olarak belirlenen başvuru süresi 29 Nisan 2026 tarihinde sona erecek. Bu tarihe kadar bankalara başvuru yapmayan vatandaşlar, yapılandırma hakkından yararlanamayacak.
Başvurular bankaların şubeleri, mobil uygulamaları ve internet bankacılığı üzerinden yapılabiliyor. Vatandaşların gecikme yaşamamak için son günü beklemeden başvuru yapması öneriliyor. Özellikle son günlerde yoğunluk yaşanabileceği belirtiliyor.
Bankalar, başvuruyu değerlendirdikten sonra müşteriye uygun ödeme planını sunacak. Onaylanan yapılandırma planı ile birlikte borç yeni taksitlere bölünerek ödeme süreci başlatılacak.
Ödeme planı nasıl işleyecek?
Kredi kartı borcu yapılandırma kapsamında belirlenen aylık taksit tutarı, kartın ilgili ayındaki asgari ödeme tutarına eklenecek. Bu durumda kullanıcıların her ay hem asgari ödeme hem de yapılandırma taksitini birlikte ödemesi gerekecek.
Düzenlemeye göre yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödeninceye kadar kredi kartı limitinde artış yapılmayacak. Bu uygulama, borcun yeniden büyümesini önlemek amacıyla getirildi. Böylece vatandaşların borçlarını kontrollü şekilde kapatması hedefleniyor.
Öte yandan yapılandırma yapılan kredi kartı, limit dahilinde kullanılmaya devam edilebilecek. Yapılandırma tutarının kart limitini aşması durumunda ise bu kısım limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek.
Başvuru nasıl ve nereden yapılır?
Borç yapılandırma nasıl yapılır sorusu da en çok merak edilen konular arasında yer alıyor. Yapılandırma başvurusu, borcun bulunduğu bankaya yapılmak zorunda. Vatandaşlar başvurularını şu kanallar üzerinden gerçekleştirebiliyor:
- Bankaların mobil uygulamaları
- İnternet bankacılığı
- Müşteri hizmetleri
- Banka şubeleri
Başvuru sırasında bankalar müşterinin mevcut borcunu, ödeme geçmişini ve gelir durumunu dikkate alarak vade planı oluşturuyor. Onay sonrası yeni ödeme planı yürürlüğe giriyor. Bu süreçte yapılandırılan borç, eski ödeme planının yerine geçiyor.
Yapılandırma sonrası kart kullanımı devam edecek
Yapılandırma yapan kullanıcıların en çok merak ettiği konulardan biri de kredi kartı tekrar kullanılabilecek mi sorusu oldu. Düzenlemeye göre yapılandırma yapılan kart, mevcut limit dahilinde kullanılabilecek. Ancak borcun yarısı ödenene kadar limit artışı yapılmayacak.
