Krediler, nakit ihtiyaçlarınızda, taşıt veya konut alımlarında finansman kolaylığı sağlayan bankacılık ürünleridir. Bankaların sunduğu finansman desteği niteliğindeki krediler, ihtiyaçlarınızı ertelemeden karşılayabilmenizi sağlar. Türkiye'deki bankacılık ekosisteminde en çok ilgi gören bireysel kredi seçenekleri arasında tüketici kredisi, taşıt kredisi ve konut kredisi ön plandadır. Siz de bankaların sunduğu kredi seçenekleri arasından bütçenize uygun vade ve faiz seçeneklerini inceleyerek kredi başvurunuzu yapabilirsiniz.
Başvuru öncesinde veya başvurularınızı yaparken en büyük destekçiniz olan kredi hesaplama araçları ise size en uygun krediyi belirlemenizi sağlar. Siz de kredi hesaplama araçlarını kullanmanın avantajlarını ve nasıl kullanacağınızı merak ediyorsanız, gelin detaylara göz atalım.
Kredi Hesaplama Aracı Nedir?
Kredi hesaplama araçları, bankalardan kullanmak istediğiniz krediler hakkında ihtiyacınız olan tüm bilgilere ulaşmanızı sağlayan bir çeşit hesap makineleridir. Krediler ile ilgili olan tüm veri giriş bölümlerinin bulunduğu kredi hesaplama araçları, herkesin kolayca kullanabileceği, anlaşılabilir ve basit arayüzlerle tasarlanır. Kredi hesaplama araçlarının ön yüzünde kredi talebinize yönelik kredi tutarlarını, vade sayısını, kredi faiz oranlarını ya da ödemek istediğiniz kredi taksit tutarlarını girebileceğiniz veri alanları (kutucuklar) bulunur. Kredi hesaplama araçlarında talep ettiğiniz kredi tutarı ve vade seçeneğine göre, kredi taksit tutarlarını ya da belirlediğiniz vade süresinde ödemek istediğiniz taksit tutarına göre kullanabileceğiniz kredi tutarına ulaşabilirsiniz. Tüm bunları bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama ya da taşıt kredisi hesaplama gibi durumlar için yapabilirsiniz.
Kredi Hesaplama Aracı Ne İşe Yarar?
Kredi hesaplama araçları, ihtiyacınız olan finansman desteği doğrultusunda yapacağınız piyasa araştırmasında en büyük yardımcınızdır. Kredi hesaplama araçlarının sağladığı en önemli fayda başvuru sürecinden önce kredi maliyetlerini öğrenmenize yardımcı olmasıdır. Kredi hesaplama araçları ile ihtiyacınız olan kredi tutarı için vade seçeneklerine göre ödeyeceğiniz kredi taksit tutarlarını görebilirsiniz. Ödeyebileceğiniz taksit tutarı ile size sunulan faiz oranı üzerinden hangi vadede ne kadar kredi kullanabileceğinizi de görebilirsiniz. Kısaca, kredi hesaplama araçları ile başvuru yapmadan önce bütçenizi planlayabilmeniz için geliştirilmiş araçlardır. Birçok kredi aracında yaptığınız araştırmanın ardından kolayca kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Kredi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
Kredi hesaplama aracı, kredi planlaması yaparken ihtiyacınız olan bilgilere herhangi bir banka personeli ya da çağrı merkezini kullanmadan ulaşabileceğiniz araçlardır. Bankaların internet sitelerinden ya da mobil şubelerindeki ilgili menülerden kredi hesaplama araçlarına ulaşabilirsiniz.
Mobil Bankacılık şubesi ile kredi hesaplama aracı kullanımı
Mobil Bankacılık uygulaması kredi hesaplama araçlarına erişim için en basit yöntemlerden biridir. İlgili bankanın müşterisi olmasanız dahi mobil bankacılık uygulamasını indirerek kredi hesaplama aracına ulaşabilirsiniz. Mobil bankacılık ile kredi hesaplama aracına ulaşmak için yapmanız gereken 3 basit adım şöyle:
● İlgili mobil bankacılık uygulamasını indirdikten sonra ana ekranda bulunan menüyü yukarı doğru kaydırarak 'Hesaplamalar' başlığına dokunun.
● Açılan hesaplamalar menüsünde 'Kredi' başlığına dokunarak kredi hesaplama aracına gidebilirsiniz.
● Karşınıza çıkan "Kredi Hesaplama Aracı" menüsünde bilgileri girerek dilediğiniz kadar sorgulama yapabilirsiniz. Kredi hesaplama aracı, “kredi tutarı ile” ya da “taksit tutarı ile” kredi sorgulama avantajları sunar. Kredi ya da aylık taksit tutarı ile vade ve kredi türünü seçebileceğiniz 3 başlık bulunur. Sonuçlara ulaşmak için ilgili kutulara sizden istenen bilgileri yazmanız yeterlidir.
Mobil bankacılık uygulamasında kredi hesaplama nasıl yapılır?
Kredi tutarını ya da taksit tutarını yazdıktan sonra kredi türüne uygun vade seçeneklerini seçebilirsiniz. Bu aşamada kredi türüne ve tutarına göre bankacılık mevzuatı ile belirlenen sınırlamalara göre vade seçebileceğinizi unutmamalısınız.
Kredi tutarı ve vadenin ardından kredi türü alanında size sunulan ürünleri görüntüleyebilirsiniz. Bu bölümde hayat sigortalı kredi, ödeme güvenceli kredi veya sigortasız kredi ürünleri ya da size özel kredi teklifleri sıralanır. Ayrıca kredi türüne göre size teklif edilen kredi faiz oranı, aylık taksit tutarı, kredinin toplam geri ödeme tutarı, ödemeniz gereken sigorta primi tutarı ve sigortalı kredilerde sunulan teminatlar bulunur.
Uygun kredi ürününü belirledikten sonra 'Hesapla' butonu ile size sunulan kredi teklifine ilişkin detaylar sayfasına yönlendirilirsiniz. Daha kapsamlı olarak kredi teklifinizin tüm detaylarını görebileceğiniz bu aşamada yıllık maliyet oranı, krediniz ile ilgili kredi tahsis ücreti ve sigorta primi gibi kesintiler görüntülenebilir. Ayrıca size sunulan detaylı ödeme planı da bulunur. Ödeme planını PDF dosyası olarak açarak, talep ettiğiniz vade süresine özel oluşturulan kredi faizi, anapara ödeme, KKDF ve vergi tutarları gibi detayları bilgilere ulaşabilirsiniz. Dilerseniz PDF dosyasını telefonunuza indirebilir, paylaş seçeneği ile dilediğiniz mesajlaşma platformları, e-mail üzerinden iletebilirsiniz. Kredi hesaplama aracı ile dilediğiniz kadar sorgulama yaparak ödeme planı ve kredi bilgilerini görüntüleyebilirsiniz.
Kredi hesaplamaları neticesinde kredi taksit tutarı, vade ve diğer detayların size uygunluğu durumunda “Devam Et” butonu ile başvurunuzu bankaya iletebilirsiniz. İlgili bankanın müşterisi iseniz kullanıcı bilgilerinizi ve şifrenizi girerek kredi başvuru işlemlerinizi birkaç dakika içerisinde tanımlayabilirsiniz. Bu aşamadan sonra gelir bilgisi, adres, çalışma durumu gibi mevzuatın talep ettiğini bilgileriniz alınır ve değerlendirme sürecinin ardından uygunluğunuz halinde kredi kullandırım aşaması tamamlanır.
İnternet sitesi ve İnternet bankacılığı ile kredi hesaplama araçları kullanımı
Bankaların internet sitesi üzerinden sunulan kredi hesaplama araçları talep etmeyi düşündüğünüz kredi türüne özel hesaplama araçları ile kredi planlamanızı güncel oranlarla sorgulama olanakları sunar. İhtiyaç kredisi hesaplama aracı ile nakit ihtiyaçlarınız için güncel faiz oranları ile vade seçenekleri kredi taksit tutarlarını ya da kredi taksit tutarı üzerinden kullanabileceğiniz kredi tutarlarını anında öğrenebilirsiniz.
Kullanıcı dostu basit arayüzde talep etmeyi düşündüğünüz kredi tutarını ya da kredi taksit tutarını, taksit sayısını ilgili bölümlere yazmanız yeterlidir.
Seçimlerinizin ardından hesaplama aracı sonuçları anında sizinle paylaşır. Sorgulama sonucu taksit tutarını ya da kullanabileceğiniz kredi tutarını, toplam geri ödeme tutarını, sunulan faiz oranını görebilirsiniz. Kredi talebinize ilişkin ödeme planlarını, masraf ve ücretleri de kolayca öğrenebilirsiniz.
Kredinin planlarınıza ve ihtiyaçlarınıza uygunluğu durumunda 'Hemen Başvur' butonu ile açılan ekrandan sizden istenen kişisel bilgilerinizi doldurmalısınız. SMS ile doğrulama ekranının ardından sırasıyla kredi bilgileri, diğer bilgileriniz alındıktan sonra İşlem onayı ekranından krediye uygunluğunuz kontrol edilir. Kredinin onaylanması ardından kullandırım aşamasına geçilir ve onaylanan kredi bakiyeniz hesabınıza aktarılır
