Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) son faiz indirimi kararının ardından bankacılık sektöründe kredi faizleri yeniden şekillenmeye başladı. Özellikle konut kredilerinde gözlenen kademeli gerileme, piyasada talebi artırırken; ihtiyaç ve taşıt kredilerinde de bankaların belirli tutar ve vadeler için sunduğu kampanyalar öne çıktı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) açıkladığı son veriler, bu hareketliliğin kredi hacmine doğrudan yansıdığını ortaya koydu.
BDDK verilerine göre, 12 Aralık ile sona eren haftada tüketici kredilerinin toplam hacmi 2 trilyon 829 milyar 900 milyon liraya ulaştı. Bir önceki haftaya kıyasla yaklaşık 42 milyar liralık artış yaşanırken, bu yükseliş son dört haftanın en hızlı kredi artışı olarak kayıtlara geçti. Aynı dönemde konut kredisi hacmi 3,8 milyar lira artarken, ihtiyaç kredilerinde 37 milyar liralık yükseliş dikkat çekti. Taşıt kredilerindeki artış ise 850 milyon lira olarak gerçekleşti.
Uzmanlara göre yıl sonuna yaklaşılırken hem bireysel ihtiyaçlar hem de otomotiv ve konut sektöründeki kampanyalar, kredi kullanımını hızlandırıyor. Merkez Bankası’nın faiz indirimi sinyalleri de bankaların kredi faizlerini daha rekabetçi hale getirmesinde etkili oluyor.
En düşük oranlı krediler ve geri ödeme tabloları
19 Aralık 2025 itibarıyla bankalar tarafından sunulan en düşük oranlı konut kredileri incelendiğinde, yüzde 2,49 faiz oranı ile Ziraat Bankası listenin başında yer alıyor. Ziraat Bankası’nı yüzde 2,64 ile QNB, yüzde 2,65 ile Akbank, yüzde 2,69 ile Halkbank ve yüzde 2,74 ile Garanti BBVA izliyor.
En düşük oran üzerinden yapılan örnek hesaplamaya göre, 1 milyon TL tutarında ve 120 ay vadeli bir konut kredisinde aylık taksit tutarı yaklaşık 26 bin 273 TL oluyor. Bu kredinin toplam geri ödemesi ise 3 milyon 152 bin 760 TL’ye ulaşıyor. Faiz oranındaki küçük farkların dahi uzun vadede toplam geri ödemede ciddi rakamlara ulaştığına dikkat çekiliyor.
Taşıt kredileri tarafında ise katılım ve mevduat bankalarının yıl sonuna özel kampanyaları öne çıkıyor. En düşük oran yüzde 3,01 kâr payı ile Kuveyt Türk tarafından sunulurken, Akbank ve Albaraka yüzde 3,10, Türkiye Finans yüzde 3,14, Garanti BBVA ise yüzde 3,15 oranla listede yer alıyor.
250 bin TL tutarında ve 24 ay vadeli bir taşıt kredisinde, yüzde 3,01 oranla aylık taksit yaklaşık 16 bin 251 TL olarak hesaplanıyor. Bu kredinin toplam geri ödeme tutarı ise 391 bin 461 TL seviyesine ulaşıyor. Otomotiv sektöründe devam eden yıl sonu kampanyalarının, taşıt kredisi kullanımını artırdığı belirtiliyor.
İhtiyaç kredilerinde ise kısa vadeli ve düşük tutarlı kampanyalar dikkat çekiyor. En düşük oran yüzde 2,79 ile Alternatif Bank tarafından sunulurken, TEB ve QNB yüzde 2,99, ON Dijital yüzde 3,29, ING ise yüzde 3,49 oranla sıralanıyor.
125 bin TL tutarında ve 12 ay vadeli bir ihtiyaç kredisinde, yüzde 2,79 oranla aylık taksit tutarı 13 bin 32 TL olurken, toplam geri ödeme 156 bin 388 TL olarak hesaplanıyor. Uzmanlar, ihtiyaç kredilerinde kısa vade tercih edilmesinin toplam faiz yükünü azaltabileceğine dikkat çekiyor.
